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自贸区(港)背景下 加强我市供应链金融中小企业授信的建议

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新闻发布时间:2020-09-14

自贸区(港)背景下
加强我市供应链金融中小企业授信的建议

民革三亚市委会

 

《中共中央国务院关于支持海南全面深化改革开放的指导意见》(中发〔201812号)明确提出要在我省建设自由贸易试验区和探索建设中国特色自由贸易区(港)。在内外贸、投融资、财政税务、金融创新、出入境等方面探索更加灵活的政策体系,监管模式和管理体制,打造开放层次更高、营商环境更优、辐射作用更强的开放新高地。为中小企业融资需求开展的新型金融服务,已成为银行贸易融资领域重要的业务增长点,探索如何更好地开展金融服务从而改变中小企业授信问题已成为自贸区金融服务的新要求、新起点。

一、供应链金融发展优势及突出特点

供应链金融是指金融机构(如商业银行、互联网金融平台)通过引入核心企业、第三方企业(如物流公司)等,实现对信息、资金、物流等资源的整合,有针对性地为供应链的某个环节或全链条提供定制化的金融服务,达到提高资金使用效率、为各方创造价值,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。

一个完整的供应链金融体系主要包括资金需求者、资金供给者及结算服务提供者,第三方支付监督机构等。

二、我市中小企业融资概况

我市中小企业量大面广,涉及到不同的行业、地域和所有制,导致了企业发展情况的千差万异,当前自贸区(港)背景下,如何推进中小企业发展成了我市经济发展重中之重的问题。

当前我市中小企业融资主要需求特征有:1、随着市场经济的进一步深化,我市中小企业的社会地位和作用与时俱增,优势日趋明显,它是当前经济发展的主体之一,是三亚财政收入的重要来源之一,是解决和安置下岗再就业的前沿阵地。我市中小企业创造生产总值占全市GDP70%以上,贡献税收占财政收入的85%以上,安置95%以上的社会就业岗位。2、我市政府结合实际对中小企业实施多项扶持,包括加大企业创新研发的投入,缓解融资困境、帮助拓展市场,减轻企业负担等,为中小企业提供了更好的硬件条件和更优的软件环境。3、企业负债比率不高,由于中小企业通常存在企业规模小、财务制度不健全、抗风险能力差的特点,难以实现融资,根据数据显示,我省中小企业的资产负债率在30%以下,近三成的企业资产负债率在30%-60%之间,平均资产负债率为44.1%,债务融资的空间仍然较大。4、中小企业融资渠道较窄,大多都是银行借贷和民间借贷,而现如今,由于中小企业存活周期短等问题,银行借贷也存在一定难度。此外,中小企业普遍不注重内源融资,对公司经营活动产生的资金投入再生产的比例较低。

自从商业银行股份制改革以后,虽然风险内控、外部监管一直是商业银行管理中重中之重的问题,但是因为授信规模受到监管部门限制出现了因为完成绩效考核目标过度追求营业利润忽视了对授信审批等风险内控工作。现阶段,通过开展供应链金融引入核心企业、第三方企业从而实现对信息、资金、物流等资源的整合,针对中小企业的特点,更好的做好中小企业授信服务,推动我市中小企业的发展。

三、我市发展供应链金融中小企业授信的建议

1、抓住核心企业,服务中小企业。《中共中央国务院关于支持海南全面深化改革开放的指导意见》明确提出支持海南推进总部基地建设,鼓励跨国企业、国内大型企业集团在海南设立国际总部和区域总部,总部就是核心企业机关。因此,我们要抓住时机全面营销,重点是旅游、环境保护、海洋渔业、军民融合企业、海上旅游合作等重点企业,抓住核心企业辐射中小企业,全面开展仓单质押贷款、应收账款质押贷款、票据贴现、保理、国际国内信用证等多种形式产业链金融业务,满足上下游企业的资金需求。通过建立核心企业与其下游企业数据库,对其进行统一管理和分配,完善信用机制,以期更针对性的贷款。

2、发挥金融科技的作用,建立完善的风控防控机制。要设立专业部门,负责制定“供应链金融”工作方案,完善工作机制。一是利用大数据做好个人、企业征信,把准服务对象,对服务对象全面评估,评估体系包括交易信用、主体资产信用和社会评价及监管信用。二是利用金融科技、控制风险,如通过对企业仓储商品及物流商品监控,建立统一的云平台集成服务功能,对质押入库、监管出库、贷物置换、合同与信用管理等进行全面监控。

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